"Енергетичні виклики, гривня та валютні курси: якою стане осінь для банківського сектору"

Незважаючи на складні умови війни, гривня не піддається серйозним глобальним трансформаціям. Інфляція не з'їсть ваші заощадження на депозитах, а процентні ставки по кредитах не піднімуться до небес.

Саме тому збереження облікової ставки на рівні 13%, як і ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами (16%), на основі яких формуються кредитна політика та дохідність більшості депозитів, стане одним з найголовніших завдань Нацбанку на поточну осінь. Що ще станеться в банківському секторі восени?

Нові "енергетичні" виклики, такі як віялові відключення електроенергії або навіть багатоденні блекаути, не призведуть до серйозних проблем у функціонуванні банків. Більшість банківських установ підключені до системи Power Banking, яка забезпечує клієнтів широким спектром банківських послуг навіть під час відсутності електрики.

Впродовж останніх кількох місяців за частої відсутності електроживлення багатьом учасникам ринку вдалося оптимізувати власні робочі процеси. Це дає привід сподіватися, що робота банків восени буде щонайменше задовільною.

На мою думку, навіть у ситуації з перебоями електропостачання не очікується значного відтоку клієнтів, оскільки сьогодні існують оптимальні умови для виконання всіх видів банківських транзакцій.

Протягом літнього періоду банківська система показала, що енергетичні труднощі не є непереборними. Клієнти продовжують залишати свої кошти на рахунках і не закривають їх, незважаючи на постійні тривоги та острахи в суспільстві. Це свідчить про їхню стабільність і довіру до фінансових установ.

На мій погляд, стабільна діяльність банківських організацій допоможе зменшити негативні настрої в суспільстві, водночас зміцнюючи довіру до гривні та економічної стратегії уряду.

Протягом року монетарна політика НБУ була досить ефективною та зваженою, що дало змогу активізувати кредитування та поступово переорієнтувати гривневі депозити на більш тривалі в часі -- від 1 року до 2,5 років, за якими зараз фіксуються найбільші ставки -- до 15% річних.

Запроваджений Національним банком режим "керованої гнучкості" на валютному ринку значно знизив попит на іноземну валюту та дозволив відновити ринкове регулювання курсів. Однак, для уникнення неконтрольованих ситуацій, НБУ залишив у своєму арсеналі ефективні інструменти впливу на ринок, зокрема через механізм валютних інтервенцій, що є критично важливим для стабільного функціонування ринку в умовах війни.

Схоже на те, що до кінця року ситуація на валютному ринку навряд чи суттєво зміниться. Припускаємо, що курсові коливання американського долара до кінця року відбуватимуться в поточному "коридорі" допустимих (незагрозливих) у 41,3 грн - 42 грн, що загалом збігатиметься з курсовими розрахунками, закладеними в державний бюджет на 2024 рік.

З початку року монетарна політика Національного банку виявилася доволі успішною. Незважаючи на економічні та військові виклики, на валютному ринку вже давно немає ні ажіотажу, ні панічних настроїв. Долар і євро більше не сприймаються як "дефіцитні" валюти, а гонитва за іноземною валютою відсутня.

Безумовно, курсові показники для багатьох людей слугують індикатором економічного стану в державі. Саме тому ми очікуємо, що в майбутньому Національний банк буде діяти продуктивно, і в разі необхідності - з великим рішучістю.